Los últimos beneficios de préstamos estudiantiles de la era de la pandemia han desaparecido, lo que pone fin a cuatro años de ayuda adicional a los prestatarios que, según sus defensores, en realidad nunca fue suficiente.
La “rampa de acceso” de la administración Biden durante el año pasado concluyó a principios de octubre, lo que significa que los prestatarios ahora serán penalizados por falta de pagos.
Sus defensores expresan su preocupación por el número de impagos en el futuro y enfatizan que los prestatarios no están preparados para esta economía.
Mientras tanto, los planes del presidente para un mayor alivio de la deuda están nuevamente en los tribunales.
“Estamos realmente preocupados de que con el fin de la rampa de acceso, dentro de nueve meses se produzca un impago masivo. Por eso, realmente estamos tratando de compartir la mayor cantidad de información posible con la gente. Pero en general estamos preocupados”, dijo Sabrina Calazans, directora gerente del Student Debt Crisis Center.
Los pagos de préstamos estudiantiles se volvieron a activar en el otoño de 2023, pero la administración Biden ofreció ruedas de entrenamiento de pagos para el año siguiente. Hasta octubre de este año, los prestatarios podían incumplir los pagos sin penalizaciones, como por ejemplo que el Departamento de Educación no notificaba a las tres agencias de crédito nacionales para que la puntuación crediticia del prestatario no se viera afectada.
Pero el tiempo se acabó y los estudios predicen meses sombríos por delante.
Un análisis reciente de Intuit Credit Karma encontró que el 20 por ciento de los prestatarios de préstamos estudiantiles no realizaron pagos durante la rampa de acceso, y el 36 por ciento de los prestatarios dijeron que no estaban pagando de manera constante porque esperaban recibir algún alivio adicional.
Si bien los prestatarios podían incumplir los pagos sin temor a repercusiones crediticias, los intereses aún se acumulaban durante ese tiempo, y el 69 por ciento de los prestatarios que no pagaban constantemente sienten que no podrán pagar los intereses que obtuvieron.
“Nos estamos acercando a la temporada navideña, que suele ser un trimestre de gasto realmente importante para los consumidores. Por lo tanto, tendrán que tomar decisiones realmente difíciles sobre cómo eligen gastar su dinero con la reintroducción de los pagos de préstamos estudiantiles junto con con estos otros costos competitivos”, dijo Courtney Alev, defensora financiera del consumidor de Credit Karma.
Sus defensores están presionando a la administración Biden para que vuelva a suspender los pagos, especialmente después de que sus otros planes de ayuda se hayan visto atrapados en los tribunales.
“Parece que nos dieron este período de acceso para que la administración tuviera tiempo de implementar el Plan B después de que perdimos esa cancelación”, dijo Natalia Abrams, presidenta y fundadora del Student Debt Crisis Center.
El plan B para Biden incluía implementar el nuevo plan de pago basado en los ingresos (IDR) llamado SAVE y pasar por el proceso de reglamentación negociado para ayudar a ciertos grupos de prestatarios con sus préstamos.
“El Plan B ha sido demandado incluso antes de que se publicara la regla final. No tenemos el Plan B. No tenemos el programa SAVE (Ahorro en una Educación Valiosa) en funcionamiento. Por lo tanto, parece que tiene sentido que Volver a donde empezamos durante la pandemia de COVID hasta que esto se pueda solucionar”, añadió Abrams.
Aquellos en el nuevo plan SAVE, que tenía como objetivo reducir los pagos mensuales de préstamos estudiantiles y acortar la cantidad de tiempo que algunos prestatarios necesitaban pagar antes del alivio, han visto sus préstamos suspendidos hasta que concluyan los casos judiciales.
Pero eso sólo detiene el pago de alrededor de 8 millones de prestatarios, una fracción de los 45 millones que están pagando préstamos estudiantiles.
La Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes (NASFAA) publicó un plan de “mejores prácticas” para los prestatarios cuando el último beneficio pandémico llegó a su fin.
El grupo está alentando a los prestatarios a solicitar Fresh Start, que ayuda a las personas que incumplieron a recuperar su buena situación de pago, revisar los planes IDR y mantener buenos registros y un presupuesto detallado.
“A medida que el gobierno pone fin a estas redes de seguridad, es especialmente crítico que el departamento lleve a cabo un contacto directo con estos prestatarios para explicarles el estado actual de los planes de pago basados en los ingresos (IDR). Los recientes desafíos judiciales al plan Saving on a Valuable Education (SAVE) han dejado a los prestatarios confundidos acerca de si estos planes siguen siendo una opción, cómo solicitarlos y qué sucede después de solicitarlos”, dijo Karen McCarthy, vicepresidenta de políticas públicas. y relaciones federales en NASFAA.
Si bien las cosas parecen terribles, los expertos dicen que ahora es el momento en que los prestatarios deben esforzarse y aprovechar los recursos disponibles.
“Para cualquiera que se encuentre en esta situación, creo que es muy importante ahora centrarse en lo que la gente debería hacer si se encuentra en este caso, ya sabes, ya sea que la rampa de acceso le afecte positiva, neutral o negativamente”, dijo Alev. . “Y por eso, a cualquiera que esté en esta posición, realmente recomendaría que los prestatarios primero se tomen el tiempo para evaluar su situación financiera actual. Es muy tentador ser un avestruz y enterrar la cabeza en la arena y evitar, ya sabes, comprender dónde irá tu dinero para salvar tu deuda, pero eso es muy, muy inútil”.
“Realmente recomiendo a las personas en esta situación que se pongan en contacto con sus administradores de préstamos para analizar las opciones de pago. La gente tiene miedo de no poder realizar los pagos. No conviene simplemente ignorarlo y esperar que desaparezca”, añadió.
