NUEVA YORK – El ambicioso reality show de MrBeast, que la megaestrella de YouTube espera que expanda su gigantesco alcance en línea y dé vuelta a la esquina de las recientes controversias, ya está planteando preguntas de los defensores de los consumidores sobre una asociación con una empresa de tecnología financiera.
El estreno del jueves en Prime Video de Beast Games, que batió récords, coronó un año tumultuoso para Jimmy Donaldson y su productora. Poco después de alcanzar un total de suscriptores de YouTube nunca antes visto, MrBeast comenzó a enfrentar un mayor escrutinio por “contenido inapropiado” del pasado, los esfuerzos filantrópicos del canal, su cultura laboral y acusaciones de condiciones peligrosas en el set que Donaldson ha negado.
Mientras los seguidores leales de MrBeast sintonizan para ver a 1.000 concursantes competir por $5 millones en Beast Games, se les invita a escanear un código QR para tener la oportunidad de ganar su propio dinero que les cambiará la vida. Se trata de un sorteo de 4,2 millones de dólares organizado por la empresa de tecnología financiera MoneyLion, una aplicación que envía adelantos en efectivo, a menudo mediante una tarifa, a trabajadores que viven de sueldo en sueldo.
La colaboración se presenta como una forma para que MrBeast, quien ha buscado recuperar la confianza en la marca en entrevistas recientes con personalidades de medios alternativos, retribuya a su base de fans mientras les presenta las herramientas de finanzas personales de MoneyLion. Pero los defensores de los consumidores advierten que los pagos anticipados de MoneyLion, que también se promocionan entre los participantes de obsequios, operan como préstamos de día de pago que podrían atrapar a los usuarios necesitados en ciclos de endeudamiento que agotan sus ingresos con tarifas adicionales.
Los organismos de control consideran que esos servicios no son recomendables para audiencias más jóvenes, lo que los convierte en un socio inusual para que MrBeast lo presente a su persuadible fandom.
“Este tipo de préstamos de día de pago de fintech de alto costo, envueltos en aplicaciones sofisticadas, simplemente colocan a las personas en una trampa de deuda en la que tienen que pedir prestado el sueldo de esta semana para pagar el préstamo de la semana pasada y esto los retrasa en sus objetivos financieros. ”, dijo Lauren Saunders, directora del Centro Nacional de Derecho del Consumidor que se especializa en préstamos de pequeñas cantidades.
Beast Games marca el paso de Donaldson al entretenimiento televisivo. El nativo de Carolina del Norte ya ha captado la atención en línea con sus videos de YouTube altamente producidos y de ritmo rápido que a menudo presentan acrobacias absurdas y enormes sumas de dinero; “Vence a Ronaldo, gana $1.000.000” recientemente enfrentó a atletas profesionales contra aficionados en sus respectivos deportes.
Ahora está probando el amplio atractivo de esos espectáculos virales como presentador de una serie competitiva que promete “desafíos físicos, mentales y sociales emocionantes” similares al drama ficticio de supervivencia de Netflix, Squid Game. Se cree que el premio de 5 millones de dólares es el mayor en la historia de los reality shows. Donaldson publicó recientemente que gastó 14 millones de dólares solo en “construir una ciudad en un campo” para los concursantes que quedaron después de una serie inicial de pruebas. Regaló 2 millones de dólares sólo en el primer episodio de la serie de 10 capítulos, que consistió en gran medida en pruebas mentales mientras sobornaba a los jugadores para que se eliminaran a sí mismos o a sus equipos completos con recompensas en efectivo de hasta cien mil dólares.
El sorteo ocupó un lugar destacado durante un juego de gran tamaño de copa de pong por equipos en el segundo episodio. También aparece un enlace en la descripción de YouTube de la carga del jueves de la ronda preliminar de Beast Games en Las Vegas.
“Solo por tiempo limitado, una persona que vea esto ahora mismo también tiene la oportunidad de ganar $250,000 en el sorteo de MoneyLion Beast Games”, dijo Donaldson mientras un código QR y una URL aparecían en la pantalla.
La asociación de MoneyLion acercará “a los fanáticos a la acción como nunca antes”, según un comunicado de prensa de la compañía. Se otorgarán más de 1000 premios a los titulares de cuentas de MoneyLion en ocho sorteos durante el próximo año. Se pueden obtener entradas adicionales mediante inicios de sesión diarios en la aplicación MoneyLion, donde a los usuarios se les promete contenido exclusivo detrás de escena de la serie. De acuerdo con la ley de sorteos, los participantes deben ser residentes legales de EE. UU. mayores de 18 años.
Al ingresar al sorteo, una ventana emergente pregunta: “¿Quieres más formas de obtener dinero?” con una invitación a pedir dinero prestado a través de los servicios de préstamo de MoneyLion. Los organismos de control del consumidor dicen que los adelantos en efectivo pueden conllevar costos elevados a pesar de presentarse como préstamos “sin intereses”.
Los usuarios deben pagar una tarifa móvil “turbo” para obtener sus avances de “Instacash” “en cuestión de minutos” en lugar de esperar los 2 a 5 días que MoneyLion estima que de otro modo tomaría acceder a una cuenta corriente externa. La empresa cobra $8,99 por el anticipo máximo de $100.
Eso convierte a MoneyLion en una de las “opciones más caras en este mercado”, según Andrew Kushner, asesor principal de políticas del Centro de Préstamos Responsables. Teniendo en cuenta que los productos están dirigidos a personas con problemas de liquidez que necesitan dinero ahora, Kushner dijo que la mayoría de los usuarios terminan pagando las tarifas.
Según Kushner, estas aplicaciones crean un “ciclo de endeudamiento” a medida que los usuarios financieramente vulnerables intentan mantenerse al día con el “costo extremadamente alto del préstamo en relación con el tamaño”. El Centro de Préstamos Responsables descubrió que los usuarios de estas aplicaciones experimentaron un aumento del 56% en los sobregiros de las cuentas corrientes. Los prestatarios que utilizan estos servicios de “acceso al salario ganado” se retiraron 36 veces al año, según un informe del Departamento de Protección Financiera de California de 2021.
Una demanda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de 2022 alega que MoneyLion engañó a los usuarios haciéndoles creer que podían cancelar fácilmente las membresías mensuales necesarias para acceder a algunos préstamos a plazos, pero luego se negó a cancelar aquellos con préstamos pendientes.
Un representante de MrBeast declinó hacer comentarios. En una declaración enviada por correo electrónico, un portavoz de MoneyLion dijo que la compañía combina herramientas y productos financieros para respaldar la “salud y estabilidad financiera a largo plazo”, todo lo cual se promocionará entre los participantes del sorteo Beast Games. MoneyLion dijo que “continuará colaborando con los organismos reguladores”, incluido el CFPB, según el portavoz, y se centrará en garantizar que sus productos sean “accesibles, justos y diseñados para crear los mejores resultados para nuestros clientes”.
Sus tarifas de “Instacash” están “claramente reveladas”, escribió el portavoz, y el servicio ayuda a los trabajadores a “romper el ciclo de nómina tradicional” para “cumplir con obligaciones financieras inesperadas”.
“El sorteo de Beast Games está diseñado exclusivamente para una audiencia mayor de 18 años y representa una forma innovadora de combinar contenido atractivo con educación financiera accesible”, dijo el portavoz. “A través de esta colaboración, los participantes obtienen exposición al diverso mercado de productos, herramientas y contenido financieros de MoneyLion”.
Saunders, el abogado de protección al consumidor, dijo que algunos prestamistas brindan herramientas de bienestar financiero que en realidad simplemente “endulzan” sus préstamos de alto costo.
Según Kushner, es “preocupante” anunciar un servicio de este tipo entre adultos más jóvenes que todavía están desarrollando su sentido de responsabilidad financiera y son más susceptibles al “hábil marketing de esta industria”.
“Puedes ver a los 18 (años) cómo podría ser algo realmente emocionante tener eso frente a ti”, dijo Kushner. “Pero realmente puede tener consecuencias negativas una vez que se sigue el camino de su uso”.
